Cuando confiamos nuestros ahorros o inversiones a una entidad financiera, lo que buscamos es seguridad. Pero, ¿alguna vez te has preguntado qué tan sólida es esa entidad? En Costa Rica, la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) se encarga de supervisar las instituciones financieras para asegurarse de que operen de manera segura. ¿Cómo lo hace? A través de un sistema de calificaciones que mide el nivel de riesgo de cada entidad.

Los 4 niveles de calificación de la SUGEF

La SUGEF clasifica a las entidades financieras en 4 niveles de riesgo. Estas calificaciones nos permiten saber si estamos poniendo nuestro dinero en manos seguras. Aquí te explico cada nivel:

1. Nivel 1 – Bajo Riesgo: Las entidades en este nivel son financieramente sólidas, con una gran capacidad para absorber pérdidas y manejar riesgos. Son las opciones más seguras para ahorrar o invertir.
2. Nivel 2 – Riesgo Moderado: Aunque estables, estas entidades podrían mejorar en algunos aspectos como la gestión de riesgos o la eficiencia operativa. Aún así, son opciones confiables.
3. Nivel 3 – Riesgo Alto: Estas instituciones muestran debilidades importantes en áreas clave como la solvencia o liquidez. Invertir en ellas representa un riesgo mayor.
4. Nivel 4 – Riesgo Muy Alto: Aquí encontramos entidades en problemas serios. La SUGEF puede intervenir para proteger a los clientes, pero tus ahorros podrían estar en riesgo si decides confiar en estas instituciones.

 

Para consultar las calificaciones de las entidades en Costa Rica, puedes visitar la página oficial de la SUGEF aquí.

¿Qué indicadores utiliza la SUGEF para evaluar la salud financiera?

La SUGEF utiliza el modelo CAMELS, un sistema que evalúa seis aspectos clave de la salud financiera: Capital, Activos, Gestión, Rentabilidad, Liquidez y Sensibilidad al riesgo de mercado. Cada uno de estos componentes refleja un área importante de la gestión financiera de la entidad.

A continuación, te explico algunos de los indicadores más relevantes que mide la SUGEF para asegurarse de que nuestras instituciones financieras estén bien gestionadas.

Indicadores financieros clave:

1. Capital Adecuado (Índice de Solvencia): Este indicador mide la capacidad de la entidad para absorber pérdidas inesperadas. La SUGEF exige que, por cada 100 colones en activos, al menos 10 deben estar respaldados por capital propio. Si este índice es bajo, la entidad corre el riesgo de no poder afrontar problemas financieros grandes.
2. Liquidez (Índice de Liquidez): La liquidez es la capacidad de una entidad para cubrir sus obligaciones inmediatas, como los retiros de los clientes. Un índice de liquidez alto significa que la entidad puede enfrentar demandas de efectivo sin complicaciones.
3. Mora de Cartera (Indicador de Cartera en Riesgo): Este indicador nos dice qué porcentaje de los préstamos otorgados por la entidad está en riesgo de no ser pagado. Si la cartera en mora es alta, es posible que la entidad enfrente dificultades para mantener su rentabilidad.
4. Rentabilidad (ROE y ROA): ROE (Return on Equity): Indica la rentabilidad sobre el capital propio de la entidad. Es decir, mide cuánto gana la entidad en relación con los fondos que sus accionistas han invertido. ROA (Return on Assets): Mide la eficiencia de la entidad al generar utilidades a partir de sus activos. Un ROA alto indica que la entidad está usando bien sus recursos para generar ganancias.
5. Calidad de Activos: La SUGEF también revisa la calidad de los activos de la entidad, como su cartera de préstamos. Si tiene muchos activos problemáticos (préstamos en mora o incobrables), la estabilidad financiera de la entidad puede verse afectada.
6. Gestión del Riesgo: Este indicador mide cómo la entidad gestiona los riesgos financieros (crédito, liquidez, mercado, etc.). Una buena gestión del riesgo asegura que la entidad esté preparada para enfrentar imprevistos.
7. Eficiencia Operativa: Aquí se mide cuánto gasta la entidad en comparación con sus ingresos. Si los gastos operativos son demasiado altos, la entidad podría tener problemas para mantenerse competitiva y rentable.

 

Seguro de Cobertura: Una Red de Seguridad para tus Ahorros

Aunque es importante estar al tanto de la salud financiera de las entidades, también es tranquilizador saber que en Costa Rica existe un seguro de cobertura. Este seguro protege a los depositantes en caso de que una entidad enfrente problemas graves, cubriendo hasta un monto máximo de seis millones para evitar pérdidas significativas.

🔗 Recuerda: No olvides revisar de manera periódica la calificación de la entidad donde guardas tu dinero. Puedes consultar las calificaciones actualizadas en el sitio oficial de la SUGEF aquí.