Josué Rodríguez Salas

CEO de Sirú | Soluciones de inclusión financiera, bienestar financiero y desarrollo de PYMES para Centroamérica

21 de julio de 2026

Costa Rica cuenta con una amplia oferta de programas para PYMES. Existen iniciativas para mujeres empresarias, empresas agrícolas, proyectos turísticos, emprendimientos verdes y muchos otros sectores.

Esta especialización ha permitido atender poblaciones con necesidades particulares. Sin embargo, buena parte de los programas continúa utilizando una fórmula similar: diagnóstico, talleres, mentorías y una actividad de cierre.

La empresa aprende, recibe herramientas y obtiene un certificado. Pero cuando llega el momento de solicitar financiamiento, con frecuencia todavía no tiene listos sus estados financieros, no sabe cuánto dinero necesita, carece de un plan de inversión suficientemente sustentado o descubre que su expediente está incompleto.

Ahí aparece una brecha que no se resuelve con otra clase.

---

Acceder al financiamiento sigue siendo una necesidad real

Las PYMES representan el 97,4% de las empresas costarricenses, de acuerdo con información divulgada por el Ministerio de Comercio Exterior con base en estudios de la OCDE. Son una pieza esencial para la generación de empleo, la innovación y el desarrollo económico del país. Fuente: COMEX

La Encuesta Nacional de Microempresas de los Hogares 2025 ofrece una señal todavía más clara. El acceso a préstamos fue la necesidad más mencionada por las personas emprendedoras, con un 31,7%, seguida muy de cerca por la capacitación, con un 30,5%.

El mismo estudio identificó 494.564 microempresas de los hogares. Sin embargo, únicamente un 12% había solicitado algún préstamo durante los cinco años anteriores.

Además, entre quienes buscaron financiamiento, un 36,2% recurrió a préstamos personales y solamente un 19% utilizó el Sistema de Banca para el Desarrollo. Fuente: INEC

Estos datos muestran una paradoja: las empresas necesitan tanto financiamiento como conocimiento, pero ambas necesidades suelen atenderse por caminos separados.

Por un lado, existen recursos financieros. Por otro, programas de capacitación. En el medio queda la persona empresaria intentando traducir su negocio al lenguaje que necesita una entidad financiera.

---

El problema no siempre comienza en el banco

Cuando una solicitud de crédito no prospera, es fácil concluir que la entidad financiera no quiso apoyar a la empresa. Sin embargo, muchas veces el problema empezó antes de presentar la solicitud.

Puede existir una necesidad genuina de capital, pero no suficiente claridad sobre su uso. La empresa puede vender y tener potencial, pero no contar con información financiera confiable. También puede entregar documentos sin demostrar cómo la inversión aumentará su capacidad productiva, sus ingresos o su capacidad de pago.

Desde la perspectiva de la entidad financiera, no basta con conocer la historia del negocio. Necesita evidencia para analizar el riesgo y tomar una decisión responsable.

El financiamiento no depende únicamente de encontrar dinero. También depende de construir una empresa que pueda explicar, documentar y sustentar para qué lo necesita y cómo podrá pagarlo.

---

Para eso creamos Puente al Financiamiento

En Sirú Financiero decidimos diseñar un programa concentrado en ese último tramo: preparar a las PYMES para acercarse al financiamiento bancario en mejores condiciones.

Puente al Financiamiento no es solamente un programa de clases. Es un proceso de acompañamiento técnico en el que trabajamos junto con cada empresa para convertir una necesidad de capital en una solicitud más clara, ordenada y sustentada.

Según las necesidades de cada negocio, el programa puede incluir:

• Diagnóstico empresarial y financiero.
• Definición y revisión del plan de inversión.
• Análisis de la necesidad real de financiamiento.
• Preparación y organización del expediente.
• Revisión de los documentos requeridos para la debida diligencia.
• Elaboración de estados financieros cuando sea necesario.
• Construcción de proyecciones y análisis de capacidad de pago.
• Acompañamiento técnico durante la preparación para acercarse a una entidad financiera.

Estos servicios forman parte del propio programa. No dejamos a la persona empresaria con una lista de documentos y un “ahora vaya a conseguirlos”. La acompañamos para construirlos.

---

Un puente tiene dos extremos

Puente al Financiamiento también fue diseñado pensando en las entidades financieras.

Un expediente incompleto consume tiempo, aumenta los costos de análisis y dificulta distinguir entre una empresa que no tiene capacidad y otra que simplemente no sabe presentar su información.

Una PYME mejor preparada permite realizar una evaluación más eficiente, conversar con mayor claridad sobre el riesgo y construir una relación financiera con mayor potencial de permanencia. Además, abre oportunidades para otros servicios como medios de pago, cuentas empresariales, seguros, tesorería, planilla y soluciones digitales.

Nuestro propósito no es sustituir el análisis crediticio de los bancos, cooperativas u otros operadores financieros. Tampoco podemos garantizar la aprobación de un crédito. Esa decisión siempre dependerá de las políticas, condiciones y evaluación de cada entidad.

Lo que sí podemos hacer es mejorar sustancialmente la calidad con la que una empresa llega a esa conversación.

Porque un “sí” no se promete. Se construyen mejores condiciones para obtenerlo.

---

El capital debe convertirse en resultados

El financiamiento no es el punto final. Es una herramienta.

Una deuda mal planificada puede convertirse en una carga. Pero el capital acompañado de claridad estratégica, información financiera confiable y un plan de inversión viable puede ayudar a una PYME a ampliar su capacidad, lanzar nuevos productos, ingresar a otros mercados, contratar personal y fortalecer su productividad.

Eso es lo que buscamos en Sirú Financiero: facilitar la transmisión responsable de capital hacia empresas con potencial para generar valor.

Puente al Financiamiento nace para ocupar el espacio entre la capacitación y el crédito; entre tener un buen negocio y saber demostrarlo; entre necesitar recursos y estar realmente preparado para administrarlos.

Costa Rica no necesita únicamente más programas para PYMES. Necesita programas capaces de acompañarlas hasta el otro lado.

Ese es el puente que queremos construir.

Más información: https://sirufinanciero.com/puente/